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房贷还款“先息后本”火了!100万房贷或多还3.5万元，是福利，还是套路?真相揭晓!
近期，多家银行推出了“先息后本”的贷款还款方式，这种方式在贷款初期主要偿还利息，后期再开始偿还本金。然而，这种还款方式与传统的“等额本息”方式在利息支出和月供方面存在显著差异。
以贷款100万，利率3.4%，贷款期限30年为例，进行详细比较。在“等额本息”方式下，月供为4434.81元，总利息支出为596532.44元。而在“先息后本”方式下，前三年每月仅偿还利息，约2833.33元，总利息为101999.88元。三年后，按照剩余本金和剩余期限(27年)重新计算等额本息还款，此时月供将增加至4720.93元，总利息为529580.76元。因此，“先息后本”方式下总利息支出为631580.64元，较“等额本息”方式多出35048.2元。
此外，值得注意的是，“先息后本”方式在后期还款时，每月的月供金额也会相对较高，这是因为前期未偿还的本金在后期需要加速偿还。因此，在选择这种还款方式时，借款人需要充分考虑自己的还款能力和资金规划。
有网友形象地比喻，“先息”的那段时间，所支付的利息就如同向银行支付的房租，到期时仍需全额偿还本金和剩余利息。
“先息后本”贷款方式主要适合两类人群：一是拥有优质投资渠道，且预期收益远高于额外利息支出，能够利用节省的月供资金进行有效投资;二是短期内资金紧张，但具备强大未来盈利能力，并确信能够按时偿还贷款本息。
对于普通民众而言，提高首付比例、降低贷款额度，从而减少利息支出并降低月供压力，是更为稳妥和明智的贷款策略。
业内人士分析指出，在楼市政策利好背景下，银行通过推出多样化还款方式以满足不同客户需求。然而，此类业务并不减少贷款本息总额，借款人应结合自身情况，理性选择个人住房贷款产品。
近期，郑州地区房产中介亦向记者介绍，浦发银行已与多家房企合作推出“先息后本”房贷业务，旨在降低客户购房初期还款压力。此外，平安银行等多家机构亦在推广类似业务，成为市场热点。
平安银行推出的“二阶段还款”模式即为其中一例，客户在前3年内仅需支付利息，无需偿还本金，剩余期限则按等额本息方式还款。该业务已覆盖多个城市，受到广泛关注。
综上，“先息后本”的还款方式虽然在一定程度上减轻了贷款初期的还款压力，但长期来看会增加利息支出和月供金额。因此，在选择还款方式时，借款人应根据自身实际情况进行权衡和选择。采用“先息后本”的贷款方式，意味着在贷款初期主要偿还利息，而非本金。这种方式在贷款期限内会产生更高的利息总额，因此，在贷款后期偿还本金时，月供压力会相应增大。因此，若非资金极度紧张，不建议轻易选择此种方式。
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